Alle Fragen und Antworten
zum Policendarlehen

Wer ist der Darlehensgeber?

Darlehensgeber sind unsere Partnerbanken:

• Deutsche Kreditbank AG (DKB), eine Tochter der Bayerischen Landesbank
• Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH (SWK)

Warum sollte die Versicherung beliehen werden, anstatt vorzeitig gekündigt zu werden?

Lebensumstände ändern sich, daher werden in Deutschland mehr als die Hälfte aller Lebensversicherungen vor ihrem Ablauf gekündigt. Mit cash.life kann schnell auf geänderte Lebenssituationen reagiert werden, indem das eigene Kapital genutzt wird. Die Beleihung der Versicherung ist immer die klügere und lukrativere Alternative, als die Vertragskündigung.

• Erhalt der Altersvorsorge und des Versicherungsschutzes
• Beteiligung an den hohen Schlussüberschüssen, die bei Ablauf der Versicherung fällig werden
• Deutlich günstiger als die üblichen Dispokredite oder Darlehen von Versicherungen (Versicherungsunternehmen verlangen bei Policendarlehen im Schnitt mehr als 8% Zinsen)

Kann mit dem cash.life Policendarlehen ein anderes Darlehen abgelöst werden?

Ja, in vielen Fällen ist eine Ablösung eines bestehenden Darlehens vor allem aus wirtschaftlichen Gründen sinnvoll, da der Zinssatz des cash.life Policendarlehens in der Regel deutlich unter den Konditionen anderer Anbieter liegt. Die Nutzung dieses Zinsvorteils spart Monat für Monat unnötige Kosten.

Wird die Versicherung bei einer Beleihung steuerschädlich?

Die Beleihung einer Police kann in den gesetzlich geregelten Fällen steuerschädlich sein. In jedem Fall empfiehlt es sich, die steuerliche Auswirkung einer Beleihung mit dem Steuerberater oder dem zuständigen Finanzamt zu klären.

Gibt es einen Schufa-Anfrage und eine Bonitätsprüfung?

Varianten mit SCHUFA-Anfrage und geringer Bonitätsprüfung

• Policendarlehen Classic
• Policendarlehen Classsic Plus

Varianten ohne SCHUFA-Anfrage und ohne Bonitätsprüfung

• Policendarlehen Free
• Policendarlehen Zero

Welche Sicherheit besteht, dass nach Tilgung des Darlehens die Police wieder freigegeben bzw. die Abtretung wieder rückgängig gemacht wird?

Die Versicherung ist lediglich zur Sicherheit abgetreten. Nach Tilgung des Darlehens verfällt der Anspruch aus der Abtretung, sodass die Police zurückgegeben wird.

Wie hoch darf das Darlehen maximal sein?

Die Höhe des Darlehens wird je nach Variante lediglich durch die Höhe des Rückkaufswertes begrenzt. Ein Policendarlehen ist bei kapitalbildenden bis zu 100% und bei fondsgebundenen Versicherungen bis zu 60% des aktuellen Rückkaufswertes der Versicherung möglich.

Können auch fondsgebundene oder sogenannte britische Lebensversicherungen beliehen werden?

Ja, auch diese Versicherungsarten können beliehen werden. Ein Policendarlehen für sogenannte britische Lebensversicherungen umfasst Verträge der Canada Life, der Standard Life und der Clerical Medical, die auf einem deutschen Vertragsrecht basieren.

Welche Versicherungen können nicht beliehen werden?

Zum Einen können bestehende oder ehemalige Direktversicherungen nicht beliehen werden, da diese nach gesetzlichen Vorschriften (Betriebsrentengesetz) grundsätzlich nicht abgetreten werden können.

Und zum Anderen sind Policen mit mehr als einem Abtretungsgläubiger (Zessionar) nicht beleihbar.

Wie erfolgt ein Angebot bzw. Antrag für ein Darlehen?

Mit der Onlineanfrage kann in wenigen Schritten der persönliche Darlehenswunsch berechnet und eine Darlehensvariante gewählt werden. Im Anschluss versendet die cash.life den Darlehensantrag automatisch per E-Mail.

Wie lange dauert die Abwicklung?

Nach dem Eingang der vollständigen Vertragsunterlagen dauert es in der Regel zwei bis drei Wochen bis zur Darlehensauszahlung. Die Bearbeitungszeit ist in diesem Zeitraum maßgeblich von der Versicherungsgesellschaft abhängig, da diese die Abtretung der Police an die Bank bestätigen muss.

Kann das Darlehen vor Ablauf der Darlehenslaufzeit gekündigt werden?

Ja, eine Kündigung und vollständige Ablösung des Darlehens ist nach sechs Monaten Laufzeit, mit einer Kündigungsfrist von drei Monaten jederzeit möglich.

Sind Sondertilgung möglich?

Ja, je nach Darlehensvariante sind diese mit und ohne Vorfälligkeitsentschädigung möglich.

Was passiert, wenn das Darlehen zum Ablauf nicht mehr getilgt werden kann?

Wenn zum Darlehensablauf das Darlehen nicht abgelöst werden kann, besteht die Möglichkeit, das Darlehen zu verlängern. Unter Bestimmten Voraussetzungen kann das Darlehen auch durch einen Verkauf der Versicherung an die cash.life oder durch die Verwertung der Versicherung getilgt werden.

Was passiert, wenn eine Lebensversicherung inkl. Berufsunfähigkeitszusatzversicherung beliehen wird und während der Abtretung Berufsunfähigkeit eintritt?

Bei der Darlehensvariante mit Prämienfinanzierung wird eine bestehende Berufsunfähigkeitszusatzversicherung gekündigt, da der anteilige Beitrag hierfür nicht mitfinanziert werden kann.

Bei der Darlehensvariante ohne Prämienfinanzierung bleiben die Ansprüche aus der Berufsunfähigkeitszusatzversicherung bestehen, sodass im Versicherungsfall eine Leistung durch die Versicherung gezahlt werden kann.